Aksariyat rus fuqarolari uchun "ipoteka" so'zi cheksiz foizlar, qarzlar va ularning kunlarining oxirigacha ko'tarilishi kerak bo'lgan og'ir yukni anglatadi. Afsuski, bu ajablanarli emas, chunki ipoteka to'lovi kamida yigirma foizni tashkil qiladi. Natijada, uy sotib olish ipoteka olishdan ko'ra qimmatroq bo'ladi. Har bir inson bu xarajatlarni qoplashga qodir emas.
Yaxshiyamki, hukumat "ko'plab moskvaliklarni buzadigan" uy-joy muammosini hal qilishda yaqindan ishtirok etmoqda. Hukumat tomonidan ishlab chiqilgan davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka dasturi banklar va qarz oluvchilar uchun kamroq og'irlik qildi. Ammo bu dastur, hech bo'lmaganda 2016 yil uchun, ikkilamchi bozorda kvartiralarni sotib olish uchun past foiz stavkalari bilan ipoteka olishni nazarda tutmaydi. Biroq, bu o'rtacha, ammo muntazam daromadga ega bo'lgan odamlarga hech qanday muammosiz o'z uylarini sotib olish imkonini beradi.
2016 yilda davlat yordami bilan ipoteka olish shartlari
Siz 2016 yilda o'sha yilning martigacha davlat ko'magida ipoteka olishingiz mumkin. Quyidagi banklar ushbu dasturni amalga oshirishi mumkin: Sberbank, Gazprombank, Rosbank, Bank of Moscow, VTB-24, Otkritie, DeltaCredit, Rosselxozbank, Vozrozhdenie, Promsvyazbank, Svyaz-Bank, UniCreditBank va Raiffeisenbank. Davlat ko‘magida ipoteka olish uchun barcha banklarda bir xil shartlar mavjud. Quyidagi talablar bajarilishi kerak:
- Yangi binoda ko'chmas mulk sotib olish uchun faqat ishonchli va akkreditatsiyalangan banklardan ipoteka oling.
- Dastlabki to'lov xarid narxining yigirma foizini tashkil qiladi.
- Kredit berish oralig'i o'n ikki oydan uch yuz oltmish oygacha.
- Rubl kursi 11,5% ni tashkil qiladi. Kreditni ro'yxatdan o'tkazishdan oldin va keyin mumkin.
- Ipoteka kreditini faqat milliy valyutada oling.
- Sankt-Peterburgda uy sotib olish uchun ipoteka miqdori sakkiz million rubldan oshmaydi va Moskvada kvartira sotib olish uchun kredit uch million rubldan oshmaydi.
- Uy-joy, shuningdek, ipoteka garovi sifatida ishlatiladi: yoki moliyalashtiriladigan mulk yoki qarz oluvchiga tegishli bo'lgan boshqa mulk.
- Davlat ipotekani qo'llab-quvvatlash dasturida qo'shimcha "bonus": uy-joy sug'urtasi va qarz oluvchining hayoti, sog'lig'i va xavfsizligini baholash.
- Bank komissiyalari yo'q.
Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka nima?
Hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka - bu ish haqi bilan yashaydigan odamlarga uyni arzonroq sotib olishga yordam beradigan texnologiya. Ko'chmas mulkka bo'lgan talab iqtisodiyotning asosi bo'lib, ipoteka kreditini olish har doim ham mumkin emasligi sababli, yangi uy-joy qurilishi va sotib olish hajmi pasayib, kichik miqyosdagi iqtisodiy inqiroz yoki inqirozga olib keladi. Loyihaning g'oyasi shundan iboratki, hukumat Pensiya jamg'armasidan pulning bir qismini uy-joy kreditlariga ajratadi. Loyiha yangi bo'lgani uchun unda barcha banklar emas, balki faqat tasdiqlangan va akkreditatsiyadan o'tgan banklar ishtirok etadi.
Davlat yordami bilan ipoteka kreditlarining ijobiy va salbiy tomonlari
Davlat yordami bilan ipoteka kreditining afzalliklari:
- ipoteka stavkalarining mavjudligi;
- sotib olingan uy-joyni ro'yxatdan o'tkazgunga qadar qo'shimcha to'lovlar yoki foizlar olinmaydi;
- Kredit miqdori qarz oluvchining daromadiga bog'liq emas.
Davlat yordami bilan ipotekaning kamchiliklari:
- uy-joy sotib olish faqat yangi binolarda mumkin;
- loyihada ishtirok etuvchi banklarning cheklangan soni;
- Davlat ipotekani qo‘llab-quvvatlash dasturi faqat qurilayotgan ko‘chmas mulkka qaratilgan.
Davlat ko'magida eng so'nggi ipoteka yangiliklari
Teskari ipoteka. Pensionerlar uchun mahsulot
Teskari ipoteka - bu yaqinda boshlangan 2015-2016 yillar uchun uy-joy dasturi. Ushbu turdagi kredit boshqa kredit dasturlaridan farq qiladi. Misol uchun, ushbu dastur yosh oila uchun ipotekadan sezilarli darajada farq qiladi. Teskari ipotekaning asosiy xususiyati moliya instituti tomonidan qandaydir mulk (ipoteka ta'minoti) evaziga kredit berishdir. Biroq, ushbu dasturga qo'shilish huquqiga faqat keksa yoshdagi va qarilik yoshidagi vakillar ega. Teskari yoki ijtimoiy ipoteka - nafaqaxo'r uchun qonun bilan unga tegishli bo'lgan ijtimoiy nafaqalardan tashqari yana bir qo'shimcha daromad.
Teskari ipotekaning ijobiy va salbiy tomonlari
Dasturning ijobiy tomonlari:
- zarur kredit hajmini olishning aniq shartlari va sxemalarini tanlash;
- garovga qo'yilgan mol-mulk nafaqaxo'rning mulkidir, shuning uchun kredit olishda u uy va qo'shimcha mablag'lar haqida tashvishlanmaydi;
- zarur bo'lganda, keksa vakil kreditga olingan pulni qaytarish orqali ipoteka qarzlarini muddatidan oldin to'lash huquqiga ega.
Dasturning salbiy tomonlari:
- loyiha Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi bilan tartibga solinmagan;
- nafaqaxo'rning shaxsiy naqd pul jamg'armasiga bo'lgan ehtiyoj;
- Siz ushbu dasturga faqat pensiya yoshida qo'shishingiz mumkin.
Harbiy ipoteka
Rossiya iqtisodiyotining keskin muammolaridan biri harbiy xizmatchilar va faxriylarni shaxsiy uy-joy bilan ta'minlashdir. Ular ipoteka olishadi yoki kvartira olish uchun navbat kutishadi, lekin taklif qilingan variantlar keyinchalik infratuzilma, qulaylik, ta'mirlash, joylashuv va boshqalar nuqtai nazaridan yaroqsiz bo'lib chiqishi mumkin. Ammo 2005 yildan beri Rossiyada qonun kuchga kirdi. ko'chmas mulkni ipoteka bilan sotib olishga imkon beradi. Jamg'arma-ipoteka tizimiga qo'shilish shartlaridan biri uzoq muddatli xizmat ko'rsatish shartnomasidir.
Harbiy xizmatchi yoki faxriy jamg‘arma-ipoteka tizimiga a’zo bo‘lgach, u yigirma yil davomida uy-joy sotib olish uchun davlat mablag‘larini oladi. To'rt yil xizmat qilgandan so'ng, harbiy xizmatchi to'plangan puldan foydalanish huquqini oladi. Kutilmaganda armiyani tark etgan taqdirda, bu huquq saqlanib qoladi. Agar kvartira yigirma yil davomida hali sotib olinmagan bo'lsa, pul boshqa maqsadlarga sarflanishi mumkin.
Ijtimoiy ipoteka
Mamlakatimizning ko‘plab fuqarolari ijtimoiy ipoteka olishga qiziqish bildirmoqda. Moskvadagi kvartiralarning narxi yuqori, shuning uchun shaxsiy uy-joy har doim ham qo'llab-quvvatlanmaydi. Har kim o'z uyiga ega bo'lishni xohlaydi, ammo maoshning pastligi tufayli hamma ham bunday hashamatni ko'tara olmaydi. Shuning uchun ular uchun uy-joy sotib olishning yagona yo'li ijtimoiy ipoteka olishdir. Kam ta'minlangan ijtimoiy guruhlar uchun hukumat kreditlar va qarzlar olish dasturlarini ishlab chiqdi, bu yashash sharoitlari Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida belgilangan standartlarga javob bermaydigan fuqarolar uchun muammoni hal qilishga yordam berdi.
Ijtimoiy ipoteka shakllari:
- ko'chmas mulk sotib olish uchun subsidiyalar;
- pasaytirilgan foiz stavkasi;
- imtiyozli shartlarda kommunal uy-joy.
Ijtimoiy ipotekaning afzalliklari:
- uzoq kredit muddati;
- qulay sharoitlar;
- bitim kuni darhol uy-joy mulkini ro'yxatdan o'tkazish.
Ijtimoiy ipotekaning kamchiliklari:
- hujjatlarni yig'ishda qiyinchiliklar;
- sug'urta va qo'shimcha xarajatlar.
Dastlabki to'lovsiz ipoteka
Ko'pincha, kredit berish, agar kerak bo'lsa, ba'zi xarajatlarni qoplashingiz uchun o'zingizning naqd pul jamg'armangizga ega bo'lishni o'z ichiga oladi. Kredit yoki ipoteka olish uchun dastlabki to'lovni amalga oshirish ham shartdir. Garovning minimal qiymati bankdan bankka farq qiladi.
Ammo hozirda hech qanday dastlabki to‘lovlarsiz uy-joy krediti olish huquqini beruvchi davlat ko‘magida ipoteka dasturlari yo‘lga qo‘yilmoqda. Bunday loyihalarning cheklangan soniga qaramasdan, o'zingiz uchun maqbul variantni topish mumkin.
Davlat yordami bilan ipoteka olish uchun asosiy talablar:
- Ipoteka olish uchun siz Rossiya fuqaroligiga ega bo'lishingiz kerak.
- Kredit olish paytida fuqaro kamida yigirma bir yoshga to'lishi kerak, to'lash davrida esa - ayollar uchun ellik besh yoshdan, erkaklar uchun esa oltmish yoshdan oshmasligi kerak.
- Jami besh yillik ish tajribasi bilan hozirgi ish joyida kamida olti oy ish tajribasi bo'lishi kerak.
- Ipoteka yukini engillashtirish va qarzlarni foizlar bilan to'lash uchun siz sherik qarz oluvchilarni jalb qilishingiz kerak.
Ipoteka uchun zarur bo'lgan hujjatlar:
- arizachi tomonidan Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
- rasmiy ish haqida ma'lumot;
- daromadlar to'g'risidagi ma'lumotlar;
- 2-NDFL shaklidagi sertifikatlar;
- sotib olingan mulk uchun hujjatlar;
- garov uchun hujjatlar: ro'yxatga olish guvohnomasi, oldi-sotdi shartnomasi, kadastr pasporti, ro'yxatga olingan fuqarolar to'g'risidagi ma'lumotlar va pullik kommunal xizmatlar to'g'risidagi guvohnoma.
2016 yil uchun ipoteka prognozi
Ba'zi odamlar qisqa vaqt ichida o'z uylarini sotib olish va moliyaviy ahvolini yaxshilash uchun ipoteka yoki kredit olishadi. Joriy yilda ko'plab ipoteka dasturlari ishga tushiriladi va ishlab chiqiladi, ular asosiy kredit stavkasini pasaytiradi va maoshdan ish haqigacha yashaydigan ijtimoiy qatlam vakillari uchun imtiyozli shartlarni taklif qiladi. Ammo iqtisodiy inqiroz ba'zi rejalarni amalga oshirishga imkon bermadi: uy-joy va oziq-ovqat narxlari ko'tarildi, iqtisodiyot pasaymoqda va kredit stavkasini shoshilinch ravishda pasaytirish bilan mamlakatdagi moddiy va iqtisodiy vaziyat shunchaki qulashi mumkin edi. Shu sababli, ko'plab fuqarolar uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka o'zlarining qimmatbaho kvadrat metrlarini sotib olish va omon qolish uchun so'nggi imkoniyatga aylanadi.
Ayrim ekspertlarning fikricha, bu yil Rossiya iqtisodiyoti biroz tiklanishi mumkin. Biroq, barcha prognozlarga ishonmasligingiz kerak, chunki valyuta kurslari beqaror, neft narxi ko'tariladi va tushadi, Rossiya Amerika, Evropa va Avstraliyaning iqtisodiy sanktsiyalari ta'sirida va hokazo. Lekin siz doimo eng yaxshisiga umid qilishingiz va bunga ishonishingiz kerak. .
2019 yil uchun davlat ipoteka dasturi bormi? Fuqarolarning qaysi toifalari uchun mo'ljallangan? Zamonaviy hayot sharoitida o'zini o'zi ta'minlaydigan va muvaffaqiyatli inson bo'lish juda qiyin. O'z uyisiz yashashga majbur bo'lganlar, ko'chmanchilar kabi ijaraga olingan xonadonlarda sarson-sargardon bo'lganlar haqida gapirmasa ham bo'ladi. Rossiya Federatsiyasi hukumati vaziyatning murakkabligini tushunadi, shuning uchun ba'zi fikrlarni qayta ko'rib chiqishga qaror qilindi. Davlat ipoteka dasturi 2019.
2019 yilgi davlat ipoteka dasturi qanday?
Ushbu maqolaning asosiy fikrlarini yaxshiroq tushunish uchun yordam uchun bir nechta rasmiy shartlarga murojaat qilaylik:
Imtiyozli ipoteka - Bu uy-joy sotib olish uchun berilgan maxsus kreditdir. Bu davlat ipoteka dasturining bir turi. Bank kreditidan asosiy farqi shundaki Davlat ipoteka dasturi 2019 past foiz stavkalarini nazarda tutadi. Bunday kreditdan ko‘zlangan asosiy maqsad ko‘p bolali oilalar yoki jamiyatimizning kam ta’minlangan vakillarini uy-joy bilan ta’minlashdan iborat. Shuningdek, harbiy xizmatchilar, olimlar va yosh mutaxassislarni ipoteka kreditlari bilan ta’minlashga qaratilgan 2016-yil uchun alohida davlat ipoteka dasturlari ham mavjud.
Davlat ipoteka dasturida ishtirok etish uchun talablar
Biroq, ishtirok etish yo'lida yengib bo'lmaydigan devorga aylanishi mumkin bo'lgan bir qator talablar mavjud Davlat ipoteka dasturi 2019. Keling, ular haqida batafsilroq gaplashaylik:
- uchun da'vo qilish Davlat ipoteka dasturi 2019 Faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarolari mumkin.
- Ko'p bolali oilalar, agar xohlasalar, ipoteka uchun ariza topshirishlari va davlat dasturida ishtirok etishlari mumkin. Biroq, oilada balog'at ostonasidan o'tmagan kamida ikkita yosh bola bo'lishi kerak.
- 2016 yilgi davlat ipoteka dasturini 35 yoshdan oshmagan turmush o'rtoqlar olishlari mumkin.
- Ikkinchi jahon urushi qatnashchilari va turli toifadagi nogironlar, albatta, ipoteka olishlari mumkin.
- Jami daromadi, kredit majburiyatlarini olib tashlagan holda, yashash minimumidan kam bo'lgan oilalar.
Shuni eslatib o'tamiz Davlat ipoteka dasturi 2016 ipoteka bozorini yanada rivojlantirish uchun to‘liq salohiyatni ko‘rsatgan o‘tgan yilgi dasturning vorisi hisoblanadi. Davlat yordami tufayli minglab oilalar yangi yoki qurib bitkazilgan ko'p qavatli uylardan o'z uylariga ega bo'lishdi.
Yangi davlat ipoteka dasturining xususiyatlari
Biroq, yangi davlat ipoteka dasturi bir qator o'ziga xos xususiyatlarga ega:
- Ta’lim tizimi xodimlariga ipoteka krediti olish uchun ariza topshirish muddatlari uzaytirildi.
- Yangi binolarda uy-joy sotib olish uchun ipoteka krediti olish shartlari o'zgardi.
- Banklar uchun foiz stavkasi 12 foizgacha pasaytirildi. Muassasalarning zarar ko'rishiga yo'l qo'ymaslik uchun davlat byudjetdan 2-4 foiz farqni to'laydi.
2019-yilgi davlat ipoteka dasturida qanday ishtirok etish mumkin?
2019-yilgi davlat ipoteka dasturiga a’zo bo‘lishning asosiy sharti uy-joy quruvchining maxsus akkreditatsiyasi hisoblanadi. Ushbu hujjatsiz fuqarolar ushbu ishlab chiqaruvchidan kvartira sotib olish uchun ipoteka kreditini ololmaydilar. Bundan tashqari, Rossiya Federatsiyasining barcha banklari ta'minlash huquqiga ega emas davlat ipoteka dasturlari 2019. Shuning uchun taklif qilingan uy va bankni tanlashda siz juda ehtiyotkor va ehtiyot bo'lishingiz kerak.
2019 yilgi davlat ipoteka dasturi haqida savollaringiz bo'lsa nima qilish kerak?
Xulosa qilib shuni aytmoqchimanki, 2019 yilgi davlat ipoteka dasturi bilan bog'liq noaniq vaziyatda eng yaxshi yechim advokatlik idorasidan yordam so'rash bo'ladi. Qanday bo'lmasin, mutaxassislar sizga qanday yordam berishni topadilar va 2019 yilgi davlat ipoteka dasturi bo'yicha barcha tashvishlaringizni aniq tushuntiradilar.
Muharrir: Igor Reshetov
21-asrda turli darajadagi banklarning ipoteka kreditlarining xilma-xilligi chalkash bo'lishi mumkin, ammo bu sizni har doim uy yoki qo'shimcha mulk sotib olish haqida o'ylashga majbur qiladi. Bundan tashqari, sotib olish topshirig'iga to'g'ri yondashish bilan siz o'zingizga mos keladigan bankni va sizning vaziyatingiz uchun uning taklifini osongina tanlashingiz mumkin. Qulay shartlarda siz olishingiz mumkin yoki. Va agar sizda dastlabki to'lov uchun pulingiz bo'lmasa, darhol iste'mol kreditini olishingiz mumkin (garchi bu siz uchun vazifani biroz murakkablashtiradi) yoki boshqa hollarda xizmatdan foydalanishingiz mumkin.
2016 yilda ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash
2016 yilgi inqiroz sharoitlari, ipoteka kreditlarining barcha xilma-xilligiga qaramay, oddiy Rossiya fuqarolarining hamyoniga zarba berib, ularni amalga oshirishga to'sqinlik qildi va ularni yangi uy sotib olishni kechiktirishga majbur qildi. Biroq, davlat oddiy aholini bunday turdagi xaridlarni yanada rag'batlantirish orqali yordam berishga qaror qildi va 2015-2016 yillarga mo'ljallangan ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturini tasdiqladi. Biroq, hamma narsa juda qizg'ish emas. Ushbu turdagi kreditni tanlashda e'tiborga olinishi kerak bo'lgan ba'zi nuanslar mavjud. Cheklovlar shundaki, ushbu dastur bo'yicha siz faqat yangi uy-joy sotib olishingiz mumkin va faqat ishlab chiqaruvchidan yoki hali qurilayotgan binodagi kvartirani sotib olishingiz mumkin. Biroq, yangi uy sotib olishning hech qanday yomon joyi yo'q. Axir, uning endigina qurilganining o'zi shubhasiz ortiqcha. Bundan tashqari, foiz stavkasi dan past va 12% ni tashkil qiladi.
Davlat qo'llab-quvvatlash dasturida ishtirok etuvchi banklar
Ushbu dasturda ishtirok etayotgan banklar soni juda ko'p bo'lishi ajablanarli emas va u Sberbank, Gazprombank, Rosselxozbank, VTB24 va boshqalar kabi eng yirik rahbarlardan iborat. Bunday dasturning afzalliklari nafaqat qarz oluvchilarga, balki banklarning o'zlariga ham tegishli.
Qanday qilib davlat yordami bilan ipoteka olish mumkin?
Dastlabki to'lov kamida 20% bo'lishi kerak, maksimal kredit muddati 30 yil. Kreditning maksimal miqdori 3 million rublni tashkil etadi (poytaxt va Sankt-Peterburg uchun u biroz ko'proq - 8 million rubl). Kreditning maksimal miqdori kichik bo'lishiga qaramay, umuman olganda, shartlar juda yaxshi foyda keltiradi.
Bank tomonidan belgilangan barcha shartlarga javob beradigan shaxslar davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlangan holda ipoteka olish huquqiga ega bo‘lishlari mumkin. Bundan tashqari, har bir bankning o'ziga xos talablari va o'ziga xos hujjatlar to'plami mavjud.
Maslahat: esda tutingki, barcha yaltiroq narsalar oltin emas. Muvofiq ipoteka taklifini sinchkovlik bilan, maqsadli izlash bilan siz davlat subsidiyalaridan ko'ra ko'proq foydali va qulayroq shartlarni topishingiz mumkin.
Sberbank - 2016 yilda davlat yordami bilan ipoteka
Rossiya fuqarolari orasida eng mashhur va eng ishonchli bank sifatida Sberbank eng qulay va ishonchli sharoitlarni taklif etadi. Garchi shartlar odatda boshqa banklarnikiga o'xshash bo'lsa-da, foiz stavkasi 12% dan kam va 11,9% ni tashkil qiladi. Bu erda minimal miqdor 300 ming rublni tashkil etadi va qarz oluvchining talab qilinadigan yoshi kamida 21 yil. Bank, shuningdek, Sberbank ish haqi kartasi egalari bo'lgan mijozlar uchun 3 tagacha birgalikda qarz oluvchilarni va ma'lum imtiyozlarni jalb qilish imkoniyatini taklif qiladi. Ular daromadlari va tajribasini hujjatlar bilan isbotlashlari shart emas. Va umuman olganda, juda kichik. Sizga kerak bo'lgan narsa - pasport, ariza va yashash joyingizni tasdiqlovchi hujjat (Sberbank ish haqi kartasiga ega bo'lmaganlar uchun daromad va ish joyi bo'yicha hujjatlar talab qilinadi). Agar siz kreditingizni garov bilan ta'minlamoqchi bo'lsangiz, unda ushbu paketga qo'shimcha ravishda taqdim etilgan garov bo'yicha hujjatlarni ham ilova qilishingiz kerak. Kredit ma'qullangandan so'ng, siz bankka qarzga olingan ob'ekt to'g'risidagi hujjatlarni va dastlabki to'lov mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlarni ham taqdim etishingiz kerak bo'ladi. ham taqdim etilgan.
Davlat ko'magida ipotekani qayta moliyalashtirish
Banklarning ushbu maxsus taklifi haqida hamma qarz oluvchilar ham bilmaydi, bilganlar esa undan qanday foydalanishni bilishmaydi. Ammo bu xizmat ularga katta foyda keltirishi mumkin. Keling, buni aniqlaylik. Qayta moliyalash - bu sizni qiziqtirgan boshqa bank bilan qayta moliyalash.
Afsuski, qayta moliyalash faqat kreditni muddatidan oldin to'lash ruxsati bilan mumkin. Turli banklar uchun garov summalari, daromadlarni tasdiqlovchi hujjatlar va majburiy kafillar kabi qo'shimcha shartlar bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, siz kreditni faqat bir yillik kredit to'lovlaridan keyin qayta moliyalashtirishingiz mumkin. Mulk hujjatlarisiz qayta moliyalash mumkin emas.
Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari yuqori talabga ega: foiz stavkasi pastroq, chunki davlat banklarga stavkalarni qoplaydi. Biroq, bunday qulay shartlardan foydalanishga shoshilishingiz kerak: dastur 2017 yil 1 yanvargacha amal qiladi. Davlat ko'magida eng foydali ipoteka kreditlari bizning sharhimizda.
Ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash dasturi 2015-yil 1-martdan boshlab ishga tushirildi. Sababi, 2014 yil dekabr oyida Markaziy bankning asosiy stavkasini 17 foizga oshirganidan so'ng, Rossiya banklarida ipoteka stavkalarining keskin oshishi edi. Bunday sharoitda davlat fuqarolarga yordam berishga va banklarga foiz stavkalari bo'yicha kompensatsiya to'lash orqali ular uchun ipoteka kreditlarini yanada qulayroq qilishga qaror qildi. Ya’ni, banklar aholiga adekvat stavkalarda ipoteka kreditlari berish imkoniyatiga ega bo‘ldi va davlat ularga bu farqni qopladi.
Davlat ipotekani qo'llab-quvvatlash dasturining shartlari
Dastur shartlari: 2016-yil 1-martdan keyin berilgan kreditlar bo‘yicha bank stavkasi davlat tomonidan Markaziy bankning asosiy stavkasi darajasiga (2016-yil oktabr holatiga – 10%) va 2,5% miqdorida subsidiyalanadi. Bunday sharoitda banklar birlamchi bozorda belgilangan stavka bo‘yicha uy-joy sotib olish uchun kreditlar berishi mumkin. Bunday kreditning maksimal miqdori 8 million rublni tashkil qiladi. Moskva va mintaqada, shuningdek, Sankt-Peterburgda va 3 mln. boshqa hududlar uchun. Dastlabki to'lov - mulk qiymatining kamida 20%, kredit muddati - 30 yildan ortiq emas.
Jadval “Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan 12 ta eng yaxshi ipoteka kreditlari”
|
Bank, kredit |
Min |
Maksimal miqdor |
Maksimal muddat |
|
|---|---|---|---|---|
|
Moskva kredit banki, "Davlat ko'magida qurilayotgan binodagi kvartira" |
8 million rubl |
|||
|
Moskva sanoat banki, "Kalit taslim (davlat ko'magi bilan)" |
8 million rubl |
|||
|
Tinkoff Bank, "Davlat yordami bilan ipoteka" |
8 million rubl |
|||
|
Gazprombank, "Davlat yordami bilan harbiy ipoteka" |
2,2 million rubl |
|||
|
Absolut Bank, "Davlat ko'magida birlamchi bozor" |
8 million rubl |
|||
|
FC Otkritie, "Yangi bino - subsidiyalash" |
8 million rubl |
|||
|
Rosselxozbank, "Davlat yordami bilan ipoteka" |
8 million rubl |
|||
|
RosEvroBank, "Davlat yordami bilan ipoteka" |
8 million rubl |
|||
|
Metallinvestbank, “Davlat yordami bilan ipoteka” |
8 million rubl |
|||
|
Moskva VTB Banki, "Davlat yordami bilan ipoteka" |
8 million rubl |
|||
|
Sberbank, "Davlat yordami bilan ipoteka" |
8 million rubl |
|||
|
Transcapitalbank, "Davlat ko'magida ipoteka" |
8 million rubl |
Ma'lumotlar: 2016 yil oktyabr holatiga ko'ra
Eng qulay sharoitlar
Yillik 6,9% dan (12% gacha) rublda stavka - Moskva kredit bankida "Davlat ko'magida qurilayotgan binodagi kvartira" krediti uchun berilgan. Biroq, minimal stavka - 6,9% - faqat kredit berishning birinchi yilida va faqat Domus Finance kompaniyasidan kvartira (yangi bino yoki qurilayotgan uyda) sotib olsangiz taqdim etiladi. Ikkinchi yildan boshlab stavka yiliga 12% ni tashkil qiladi; Bank tomonidan akkreditatsiya qilingan barcha boshqa ob'ektlar uchun kreditning butun muddati uchun yillik 12%.
- Ipoteka kreditining maksimal qiymati 8 million rublni tashkil etadi va uy-joy narxining 80% ga yetishi mumkin.
- Kredit olishingiz mumkin bo'lgan muddat - 20 yilgacha.
- Minimal boshlang'ich to'lov umumiy kredit summasining 20 foizini tashkil qiladi.
- Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar: 18 yoshdan oshgan yosh, Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi, 2-NDFL sertifikatidan foydalangan holda daromadni tasdiqlovchi hujjat (yoki bank shakli bo'yicha).
- Mahsulotning kamchiliklari orasida uning juda tor geografiyasi bor, u faqat Moskva va Moskva viloyatida mavjud.
- Kechiktirilgan to'lovlar uchun ham juda qattiq jarimalar mavjud: muddati o'tgan summaning kuniga 0,5%. Hisobdan chiqarish sanasidan 15 kalendar kun oldin to'lovlarni amalga oshirish bo'yicha dastur shartlariga rioya qilmaslik uchun jarima annuitet to'lovi summasining 10 foizini tashkil qiladi.
Ikki hujjatga ko'ra
Minimal hujjatlar bilan siz Moskva sanoat bankidan "kalit taslim (davlat ko'magi bilan)" kreditini olishingiz mumkin. Sizga faqat ikkita hujjat kerak bo'ladi - pasport va siz tanlagan ikkinchi hujjat (xorijiy pasport, haydovchilik guvohnomasi, pensiya sug'urtasi guvohnomasi, TIN tayinlanganligi to'g'risidagi guvohnoma, pensiya guvohnomasi). Biroq, agar qarz oluvchi faqat ikkita hujjat taqdim etsa, undan katta miqdorda dastlabki to'lov talab qilinadi - sotib olingan mulk qiymatining 50 foizigacha. Va stavka yuqori bo'ladi - rublda yiliga 11,75%.
- Ipoteka kreditining maksimal qiymati Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati uchun 8 million rubl, boshqa hududlar uchun 3 million rublgacha.
- Kredit olishingiz mumkin bo'lgan muddat - 30 yilgacha.
- Tariflar: yillik 10-11,2% - kredit muddatiga qarab standart shartlar bo'yicha; Yiliga 11,75% - 2 ta hujjat uchun; Agar shaxsiy sug'urtadan voz kechsangiz + 4%.
- Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar: ayollar uchun 60 yoshgacha va erkaklar uchun 65 yoshgacha, Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi.
- Mahsulotning asosiy kamchiligi - 14 kungacha bo'lgan ariza uchun uzoq ishlov berish muddati.
Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka kreditini Moskva banki va Transkapitalbankdan ham olish mumkin. Moskva bankida siz 40% dan 60% gacha bo'lgan dastlabki to'lov sifatida (yillik + 0,5% 11,65-11,9% bazaviy stavkaga) taqdim etish orqali ikkita hujjat yordamida kredit olishingiz mumkin. Transcapitalbankda - sotib olingan mulk qiymatining 30% miqdorida dastlabki to'lov bilan.
Harbiylar uchun ipoteka
Gazprombank "Davlat yordami bilan harbiy ipoteka" beradi. Harbiy xizmatchi - Rossiya Federatsiyasi fuqarosi, harbiy xizmatni o'tayotgan, NIS ishtirokchilari reestriga kiritilgan va NIS ishtirokchisi sertifikatiga ega - taklifdan foydalanishi mumkin. Biroq, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan oddiy ipotekadan farqli o'laroq, ushbu kredit uchun kredit miqdori va muddati qisqaroq bo'ladi.
- Tarif: rublda yiliga 10,7%.
- Ipoteka kreditining maksimal qiymati 2,2 million rublni tashkil qiladi (kredit miqdorining 80 foizigacha).
- Kredit olishingiz mumkin bo'lgan muddat - 25 yilgacha.
- Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar: harbiy xizmatchilar - harbiy xizmatni o'tayotgan, NIS ishtirokchilari reestriga kiritilgan va NIS ishtirokchisi sertifikatiga ega bo'lgan Rossiya Federatsiyasi fuqarosi. Yoshi 20-45.
- Daromadni tasdiqlovchi hujjatlar talab qilinmaydi.
- Arizalarni ko'rib chiqish muddati 10 kungacha.
Onalik kapitalidan foydalanish imkoniyati
Absolut Bank nafaqat bozor uchun juda past stavkada davlat ko'magida kredit olish, balki boshlang'ich to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalanish imkoniyatini ham taqdim etadi. Ushbu mahsulotning yana bir afzalligi - 4 tagacha birgalikda qarz oluvchilarni (shu jumladan uchinchi shaxslarni) jalb qilish imkoniyati. Yakka tartibdagi tadbirkorlar va tadbirkorlar ham kredit olishlari mumkin.
- Tarif: rublda yiliga 10,7% (qarz oluvchi jamoaviy ipoteka sug'urtasi shartnomasiga qo'shilishdan bosh tortsa, + 0,25 foiz punkti; shaxsiy va mulk sug'urtasisiz + 4 foiz punkti).
- Ipoteka kreditining maksimal qiymati Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati uchun 8 million rubl, boshqa mintaqalar uchun 3 million rublgacha (kredit summasining 80 foizigacha va biznes egalari uchun 70 foizgacha) .
- Kredit muddati 30 yilgacha.
- Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar: yoshi 21 yoshdan 65 yoshgacha, Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi, 2-NDFL sertifikati, umumiy ish tajribasi kamida 1 yil, oxirgi ish joyida - kamida 6 oy.
- Arizalarni ko'rib chiqish muddati 2 kungacha.
- Asosiy kamchilik shundaki, faqat qarz oluvchilar Mayakovskiy turar-joy majmuasida (Moskva) Tecta Group-dan ko'chmas mulk sotib olish taklifidan foydalanishlari mumkin.
Nazariy jihatdan, har bir fuqaro Rossiyada uy-joy sotib olishi mumkin, ammo amalda, ipoteka krediti olmasdan, bunday xarid hamma uchun mavjud emas. Ammo, hatto banklar ipoteka kreditini taklif qilsa ham, yuqori foiz stavkalari va kredit berish muddati tufayli ipoteka ko'pchilik potentsial qarz oluvchilar uchun oddiygina emas. Aholining cheklangan moliyaviy imkoniyatlarini qo‘llab-quvvatlash maqsadida davlat ipoteka dasturi yo‘lga qo‘yilmoqda.
Shunday qilib, 2015 yil 24 martdan boshlab davlat berilgan uy-joy (ipoteka) kreditlari bo'yicha yo'qolgan bank daromadlarini qoplash uchun uy-joy ipoteka krediti uchun federal byudjetdan subsidiyalar berish dasturini boshladi. Ipoteka kreditlash dasturi Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2015 yil 13 martdagi 220-sonli qarori asosida ishlaydi.
To'g'ri, davlat bilan ipoteka kreditlash dasturida. Qo'llab-quvvatlashda barcha Rossiya banklari ishtirok etmaydi.
Davlat yordami bilan ipoteka shartlari
Hozircha Gosipoteka dasturi 2016-yil 31-martgacha amal qiladi. Men alohida yirik banklarning davlat ko'magi bilan ipoteka kreditining asosiy shartlarini beraman.
| №№ | Bank/kredit shartlari | Dastur nomi | kredit miqdori | kredit muddati | dastlabki to'lov (sotib olingan turar-joy narxidan kelib chiqqan holda) | foiz stavkasi "yillik" |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Rossiya Sberbanki | Davlat yordami bilan ipoteka | 8 million rubl. - Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati 3 million rubl; - boshqa hududlar. | 12 oydan 30 yilgacha (shu jumladan) | 20% dan | 11,4% dan |
| 2. | VTB24 | 11,4% stavkada davlat yordami bilan ipoteka krediti | 3 million rublgacha | 30 yoshgacha | 20% dan | 11,4% |
| 3. | Rosselxozbank | Davlat yordami bilan ipoteka | 30 yoshgacha | 20% dan | 10,9% |
|
| 4. | Moskva banki | Davlat yordami bilan yangi bino | 8 million rubl. - Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati; 3 million rubl - boshqa hududlar. | 30 yoshgacha | kamida 20% (15% dan + onalik kapitalini hisobga olgan holda) | 11,15% dan |
| 5. | MINBank (2 ta dastur) | Yangi bino (davlat yordami bilan) | | 1 yildan 30 yilgacha | 20% dan, 40% dan (shu jumladan), 50% dan | 11,39%, 11,49%, 11,30%, 11,40%, 11,90% |
| Kalit taslim ipoteka (davlat yordami bilan) | 8 million rublgacha - Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati; 3 million rublgacha - Rossiya Federatsiyasining boshqa hududlari. | 1 yildan 30 yilgacha | 50% dan 20% dan | 10% , 11%, 11,50% |
||
| 6. | Promsvyazbank | Yangi qurilish 11% davlat yordami bilan | 8 million rubl. - Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyati; 3 million rubl - boshqa hududlar. | 25 yilgacha | 20% dan | 11% - asosiy hamkorlar bilan ro'yxatdan o'tishda |
| 7. | "AK BARS" BANK | Qurilayotgan yoki tugallangan uy-joylarni subsidiya stavkalari bilan sotib olish dasturi | 300 mingdan 8 000 000 rublgacha - Moskva, Moskva viloyati va Sankt-Peterburg uchun, 3 000 000 rublgacha - Rossiya Federatsiyasining boshqa ta'sis sub'ektlari uchun. | 1 yildan 30 yilgacha | 20 dan 70% gacha | 11,8% rublda |
| 8. | "Levoberejniy" banki | "Gosipoteka" - birlamchi va ikkilamchi bozorda - yangi qurilgan ko'p qavatli uylarda uy-joy sotib olish uchun. | 300 mingdan 3 000 000 rublgacha | 3 yoshdan 30 yilgacha | 20 70% dan | 12% rublda |
Va Alfa-Bank, Orient Express Bank va Gosipoteka kabi yirik banklar 2016 yilda mijozlarga taklif qilmaydi.
Davlat ko'magida ipoteka bitimlarini ko'rib chiqish muddatlari
Ushbu turdagi kreditlarni beradigan barcha banklarda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka kreditlarini berish shartlari 2015 yil 24 yanvardan 29 yanvar 2016 yilga qadar (shu jumladan). Masalan, mamlakatning eng yirik banki veb-saytining "Davlat ko'magida ipoteka" bo'limida qarz oluvchilarga Rossiya Sberbankidan kreditlar 2015 yil 24 martdan beri berilganligi haqida ma'lumot beriladi. 03.01.2016 yilgacha. 2016 yil oxirigacha davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka kreditlarini uzaytirish masalasi hali ham muhokama qilinmoqda va Moliya vazirligi allaqachon hukumatga o'z takliflarini taqdim etgan.
02/16/2016, Moliya vazirligi matbuot xizmati TASS Moliya vazirligi 2016 yil 13 martdan 31 dekabrgacha ipoteka subsidiyalash dasturini uzaytirish bo'yicha taklifni hukumatga taqdim etdi, deb xabar berdi Imtiyozli ipoteka bo'yicha maksimal stavka. uni uzaytirish 12% da taklif qilinganidan keyin.
To'g'ri, avvalroq Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi xodimlari 2016 yil 1 martdan boshlab imtiyozli ipoteka bo'yicha subsidiyalangan stavka uzaytirilmasligi haqida "so'zlashgan".
Shu munosabat bilan, Moliya vazirining o'rinbosari Aleksey Moiseev hatto quyidagilarni aytdi: "Stafni subsidiyalash uzaytirilmaydi. Bu ipoteka kreditlarini qo‘llab-quvvatlash bo‘yicha boshqa chora-tadbirlar bo‘lmaydi, degani emas, lekin stavkalarni subsidiyalash muddati uzaytirilmaydi” (TASS). Uning so‘zlariga ko‘ra, hozir bozorni qo‘llab-quvvatlash bo‘yicha aniq chora-tadbirlar muhokama qilinmoqda.
Shunday qilib, biz Rossiya Federatsiyasi hukumatining ipoteka uy-joy krediti uchun subsidiyalar berish dasturining stavkalari va shartlari bo'yicha yakuniy qarorini kutmoqdamiz!
